לאחר שהבנו כי תוכניות החיסכון החוץ בנקאיות אשר בחברות הביטוח, הינן אלטרנטיבה הולמת ונוחה לניהול כספנו, מגיעה השאלה "איזה תכנית לבחור? איזה מסלול הכי נכון עבורי?" אמנם אין תשובה חד משמעית, שכן התאמת המסלול הינה אינדיבידואלית וצריכה להיעשות מול איש מקצוע, אך יחד עם זאת לשם קבלת ההחלטה ריכזנו לפניכם את מסלולי ההשקעה הקיימים בתכניות החיסכון.

השוואת תשואות תכניות חיסכון

הנתונים  שלפניכם הינם מקור השוואתי אחד מבין כמה, בהם ניתן להשתמש לשם השוואת מסלולי חסכון פיננסי. למעשה מדובר בהשוואת תשואות בין תכניות החיסכון הקיימות. אנו ממליצים לקרוא את ההערות אשר ציינו, היות והמידע הינו בגדר חוות דעת אישית ובחלקו עבר עיבוד על מנת שיתאים להשוואה בין תכניות בחברות שונות.

השוואת תשואות תכניות חיסכון

 

​

הערות חשובות לפני תחילת ההשוואה:

• אין לראות בתוכן הכתוב בדף זה ובכלל באתר ייעוץ השקעות בידי יועץ השקעות כהגדרתו בחוק, המידע ו/או האתר אינו מהווה תחליף לייעוץ השקעות ובכל מקרה, בטרם קבלת החלטה יש להיוועץ בבעל הרישיון המתאים.

• הנתונים נלקחו מאתר משרד האוצר "ביטוח נט" ומתעדכנים מעת לעת.

• ההשוואה הינה רק עבור מסלולים מסויימים (מסלול כללי, מסלול ללא מניות, מסלול עד 20%, מסלול עד 50%, מסלול מניות).

• המידע אשר מוצג עבר בחלקו "עיבוד" וזאת לשם השוואה נאותה בין מסלולים ("השוואה בין תפוחים לתפוחים").

• בחלק מהחברות היות ולא קיימים מסלולים מסויימים (מסלול עד 20%, מסלול עד 50%) בוצעה סימולציה המתבססת על "משקלים*" (ראו הרחבה מטה).

• במסלולים מסויימים קיימת התמחות ספציפית באג"ח בעל דירוג מסויים, לשם פשטות התמקדנו במדד בו הם נמצאים  (ללא התייחסות לדירוג האג"ח).

• ההשוואה נערכה בין חברות הביטוח המנהלות תכניות חיסכון (מגדל, כלל, מנורה, פניקס, הראל, איילון, אי.די.אי, הכשרת הישוב).

• קיימות חברות נוספות בשוק שלא ניתנה התייחסות לגביהן (אלטשולר שחם, פסגות וכד'), הסיבה לאי ההתייחסות היא שהמסלולים קיימים חודשים ספורים ולא פורסמו עדיין נתונים לגביהם.

השוואת תשואות תכניות חיסכון