קופות גמל וקרנות השתלמות
קרן השתלמות
הינה למעשה תכנית חסכון אליה אנו מפקידים כספים ולאחר תקופה של 6 שנים, יכולה להיות לנו נזילה. את אותם כספים מנהל ההשקעות של הקרן מנהל בשוק ההון במטרה להניב לנו תשואה (רווח באחוזים) גבוהה יותר מן הקרן, כלומר מנסה להרוויח לנו כסף מעבר למה שהפקדנו. כיום קיימים עשרות גופים המנהלים קרנות השתלמות ולכל גוף מס' רב של קרנות, אשר בכל מסלול מדיניות השקעה שונה. מדי יום אנו מקבלים פניות רבות בנוגע להתנהלות נכונה בקרן ההשתלמות, העלינו מס' נקודות חשובות אשר עולות מעת לעת בנוסף תוכלו להיעזר במדריך איך לבחור קרן השתלמות טובה:
סוכן ביטוח כפר סבא
ניתן למשוך את הכספים לאחר 6 שנים אך לא חובה, ניתן להמשיך להפקיד לאותה קרן וליהנות מנזילות.
-
ניתן למשוך קרן השתלמות שניה באם קיימת קרן נוספת נזילה (שעברה 6 שנים), גם אם לא באותה חברה.
-
לאחר גיל 60 ניתן למשוך קרן השתלמות לאחר 3 שנות ותק.
-
ניתן ואפילו רצוי להגדיר מטרה לקרן ולפי המטרה להגדיר את מידת הסיכון הנדרשת.
-
מעסיק אחד אינו יכול להפקיד לאותה קרן אליה הפקיד מעסיק אחר.
-
לשכיר הטבת המס היחידה בקרן ההשתלמות היא בפטור ממס רווחי הון, לעצמאיים מלבד פטור זה קיימים יתרונות נוספים בקרן ההשתלמות - מדריך הטבות מס לעצמאי.
-
ניתן לקבל הלוואה מקרן ההשתלמות על בסיס ערכי הפדיון בקרן.
-
יש להימנע מהתנהלות ישירה מול הקרן על מנת למנוע הפתעות בכל הנוגע לשינויים בדמי הניהול. "ביום בהיר יכולה לשלוח הקרן מכתב בו דמי הניהול יעלו" בין אם קיבלתם את המכתב ובין אם לא, דמי הניהול יעלו. מומלץ להגדיר סוכן פנסיוני אשר יהיה אמון על אותה קרן ללא תשלום נוסף וללא שינוי בדמי הניהול. אותו סוכן "יחסוך מכם הפתעות בקופה" ושינויים בדמי הניהול ללא ידיעתם. מערכת הבקרה ב"אלטים ביטוח ופיננסים" מנהלת מעקב ובוחנת באופן מתמיד את קרנות ההשתלמות של לקוחותינו ובכך מוודא כי לא חל שינוי בטעמי ההשקעה ביחס לשוק ולא חלו שינויים בתנאי החיסכון.
רוצים לדבר איתנו? זה המקום להשאיר פרטים ומומחה מטעמנו יחזור אליכם!
(אפשר גם בטלפון 072-2112225)
קופות גמל
"פעם היה פה שמח", קופות הגמל הינן תכנית חסכון אשר בעבר יועדו לתקופה בינונית - 15 שנה. אותן קופות נוהלו עד שנת 2006 באמצעות הבנקים, מאז אותה שנה הוחלט על העברתן לגופים פרטיים - בתי ההשקעות ועל הפיכתן לחלק בלתי נפרד מהפנסיה. למעשה הורים אשר תכננו לחסוך עבור ילדיהם, עשו זאת בקופות הגמל ובכך נהנו מטבות מס בעת ההפקדה וגם מהטבות מס בעת המשיכה - בצורת פטור ממס רווחי הון.
מאז רפורמת בכר בשנת 2006, הופסקו הפקדות לאותן קופות, וזאת בשל שינוי ייעודן למשיכה מגיל 60 ואילך. שנתיים לאחר מכן בשנת 2008 חטפו הקופות מכת מחץ בכך שחדלו מלהיות הוניות ויעודן הפך לקצבתי בגיל פרישה בלבד.
למרות הכל, היקף הנכסים המנוהל בקופות הגמל עומד כיום על כ-187 מיליארד ש"ח. כפי שציינו קיימות מס' רפורמות על קופות הגמל וכל רפורמה חלה קדימה על הפקדות שנעשו מאז החקיקה (ולא רטרו').
סוכן ביטוח כפר סבא
כספים בקופת גמל שהופקדו עד 2006 יהיו נזילים 15 שנים מיום החלת הותק כסכום חד פעמי.
כספים שהופקדו החל מ-2006 יהיו נזילים בגיל הפנסיה בלבד (60 ואילך) כסכום חד פעמי.
כספים שהופקדו לאחר 2008 יהיו נזילים בגיל הפנסיה בלבד כקצבה חודשית.
קופות הגמל עדיין מקבלות הפקדות חודשיות על אף שהאטרקטיביות שלהן פחתה משמעותית (בבחינתן אל מול ביטוחי המנהלים וקרנות הפנסיה). מדובר בהפקדות לקופת 5/5 (5% תגמולי עובד ו-5% תגמולי מעסיק), קופה אשר מיועדת להחזר הוצאות, שעות נוספות וכד'. הסיבה לכך היא בנוחות והגמישות בקליטת הכספים ללא כיסויים ביטוחיים נוספים.
סוכן ביטוח כפר סבא