"ריסק / ביטוח חיים" -  הינו ביטוח מסוג פיצוי, המקנה למוטביו של מבוטח סכום כספי במקרה מותו.

סוכן ביטוח כפר סבא

מה צריך לדעת לפני רכישת ביטוח חיים?

• סכום הביטוח צמוד למדד המחירים לצרכן ולכן מתייקר בעת עליית המדד (קבענו סכום ביטוח מסויים וכמה שנים מאוחר יותר ראינו כי אינו אותו הסכום שביקשנו).

• הפרמיה - העלות בגין ביטוח חיים הולכת ומתייקרת עם השנים, בגיל מסויים יש לשקול כדאיות בהחזקתו ולשקול פתרונות אחרים.

• חריג אחד בביטוח חיים - "התאבדות בשנה הראשונה לביטוח".

• התאמת סכום הביטוח לרמת החיים ולמאפיינים האישיים, לעיתים רוכשים סכום שאינו מספק ולכן המשפחה אינה מוגנת בצורה נכונה במקרה מותו של מבוטח. במקרים אחרים רוכשים סכום ביטוח גבוהה, אמנם המשפחה תקבל את סכום הביטוח אבל אסור לשכוח כי העלות (הפרמיה) הינה בהתאם.

• הצהרת בריאות - החלק החשוב ביותר ברכישת ביטוח חיים הינו הצהרה על מצבנו הרפואי טרם הפקת הפוליסה. חשיבותה של הצהרת הבריאות הינה סוגיה בעייתית יותר עבור לקוחות חברות הביטוח הישירות. בפניה לחברות אלו, הצהרת הבריאות נעשית טלפונית באמצעות אינספור שאלות רפואיות בהם יכולתו של המבוטח להתעמק הינה זניחה ולא מספקת. הצהרת הבריאות בשלב רכישת הביטוח היא קריטית ביותר בייחוד ברכישת ביטוח באופן טלפוני. במהלך הפניה הטלפונית אל אותה חברה, נציג השירות ישאל שאלות רבות אודות המצב הרפואי, אם אחת השאלות הינה בגדר תחום אפור- "מוטב להצהיר מאשר להכחיש". יש לשים לב ! במקרה של מוות, המוטבים אמנם יקבלו את סכום הביטוח, אך חברות הביטוח יעשו את המקסימום על מנת לא לשלם או לשלם פחות, חלק מטענותיהן יהיו כי המבוטח הכחיש משהו לגבי מצבו הרפואי בטרם הפקת הביטוח. הכחשה שכזו מטעם המבוטח, יכולה להיות בכוונה תחילה אך לרוב היא נעשית בשל חוסר תשומת לב וחוסר הבנה. חברות אלו במקרה ונצטרך לפנות אליהם לקבלת תגמולי ביטוח,  יתחמשו בסוללת עורכי דין ולבסוף יגיעו עם המוטבים לפשרה בתשלום סכום ביטוח מופחת. לכן, חשוב מאוד למלא את הצהרת הבריאות מול סוכן ביטוח מנוסה, ברוב המקרים אותו סוכן יצליח לדאוג להצהרת בריאות מקוצרת יותר, או להתאים את חברת הביטוח אשר אינה שואלת לגבי מצב רפואי זה, במקרים מסויימים יתכן והפרמיה תיהיה יקרה יותר בהתחלה, אבל הצהרה אמיתית ומלאה עדיפה מאשר הצהרה שאינה נכונה ומשמעותה חיסכון כספי ומניעת סירבול במקרה חו"ח של פטירה.

• מצב רפואי קודם - חברות הביטוח מבקשות להבטיח לעצמן כי אינן מקבלות לביטוח אנשים חולים או בעלי סיכון גבוה יותר, במקרה ומבוטח ביקש לבטח עצמו בחברה מסויימת יצטרך למלא את שאלון הבריאות. במקרה בו קיימת מחלה קודמת אשר הופיעה בשאלון הרפואי, חברת הביטוח יכולה לקבל את המבוטח בבקשה לתוספת פרמיה (תוספת תשלום) או לסרב לבטחו.  בביטוח חיים אין "החרגה" למוות ממצב רפואי מסויים (בביטוח בריאות פרטי הדבר קיים).

• יש כפל ביטוח בביטוח חיים - במקרה של מוות, המוטבים יקבלו את מלוא הכסף מכל החברות, יתכן מצד שני שאנו משלמים עבור ביטוח מעבר לצורך הקיים. כדאי לבדוק אם אין ברשותנו ביטוחי חיים נוספים בחברות אחרות או באמצעות סוכנים אחרים, הדבר החשוב והנכון ביותר הוא להעביר את השליטה והבקרה לסוכן אחד אשר מעודכן ומודע לכל הפרטים ויודע לתכנן נכון את הצורך.

• קיבלתם הצעה מצויינת ומאוד זולה? רצוי לבדוק כי מדובר בהנחה לכל תקופת הביטוח ולא רק לשנה - שנתיים הראשונות, ההנחה בשלב כזה או אחר תסתיים ואתם תשארו עם הביטוח בפרמיה יקרה יותר. אם הציעו לכם ביטוח עם הנחה, בקשו שההנחה תיהיה קבועה.

• לפני שמבטלים ביטוח חיים - חשוב לזכור, במקרה ומצבנו הרפואי השתנה (גם אם היינו מאושפזים כתוצאה מדבר שעבר וחלף), יתכן ובעתיד כשנרצה לערוך ביטוח חיים חדש, העלות תיהיה יקרה יותר בשל אותו מצב רפואי.

• מנהלי התיקים ב"אלטים ביטוח ופיננסים", ידאגו להכיר קודם את המבוטח, כאשר מאפייניו האישיים (שכר, מצב רפואי, משפחתי וכד') הינם הדרך היחידה להתאים את ביטוח החיים למבוטח ולא את המבוטח לפוליסת הביטוח. עם הזמן והשינוי בצורך הביטוחי נדאג לעדכן את גובה הפיצוי ובכך לנסות ככל הניתן להגדיל את החיסכון הפיננסי. סוכן ביטוח כפר סבא