למה צריך ייעוץ משכנתאות? למה לקחת יועץ משכנתא? פורסם בתאריך: 05/09/2014
עד לפני מס' שנים, יועץ המשכנתא היה אותו פקיד אשר יושב בבנק וממליץ ללוקחי המשכנתא באיזה מסלול לבחור. בשל היעדר רגולציה בתחום המשכנתאות, אותם פקידים ממשיכים לשאת בכינוי "יועץ משכנתא". הצורך ביועץ משכנתאות גדל ממש לאחרונה כאשר הבין הציבור את ניגוד העיניינים בו "החתול נותר לשמור על השמנת". בתכנון משכנתא ניתן לבחור בשילוב מסויים בין כ-30 מסלולים שונים, יחד עם זאת הבנק טורח להציג לפנינו 5 מסלולים בלבד וזאת בשל האטרקטיביות הגדולה עבורו. במאמר הבא, תוכלו להבין את היתרונות המשמעותיים בשימוש בשירותיו של יועץ המשכנתאות, יועץ בלתי תלוי אשר תפקידו לייצג את הלקוח ולסייע בתכנון נכון של המשכנתא.
מיקוח והשגת תנאים "נוחים" יותר:
רבים נוטים לחשוב כי היתרון המשמעותי ביותר בפניה ליועץ משכנתאות הינו במיקוח מול הבנקים, אנו ב"אלטים ביטוח ופיננסים" כחלק מייעוץ המשכנתאות נדאג להתנהל מול מס' בנקים שונים בצורת מכרז, כך שנוכל להפעיל את כוח המיקוח ואת הידע אותו צברנו עם השנים. משמעות הורדת ריבית היא הוזלת ההחזר החודשי, למעשה מדובר בממוצע בחיסכון של כמה עשרות אלפי שקלים בגין כל לקוח הפונה לייעוץ. סוכן ביטוח אישי בכפר סבא
01
קבלת החלטות ובחירת מסלולי ריבית:
כפי שציינו, קיימים כ-30 מסלולי ריבית שונים, מתוכם הבנקים דוחפים ל-5 מסלולים עיקריים. בפניה ליועץ משכנאות חיצוני בלתי תלוי, ניתן להגיע למסלולים אשר יכולים להתאים לנו בצורה טובה יותר. "אלטים ביטוח ופיננסים" מומחים בייעוץ משכנתאות, לאחר היכרות עם לוקח המשכנתא ומאפייניו, נבנה תמהיל מסלולים אשר יתאים בצורה הנכונה ביותר ע"פ אסטרטגיות שונות. בכך נוכל למזער את ההחזר החודשי ולבחור מסלולים בהם משך ההחזר יהיה קצר יותר.
סוכן ביטוח אישי בכפר סבא
02
בחינה על פי תרחישים
מיד עם התחלת העבודה המשותפת, יועץ המשכנתאות ב"אלטים ביטוח ופיננסים" יבין את צרכיו ואילוציו של הלקוח ויבחן את תמהיל המשכנתא המבוקש על פני תרחישי מיקרו (הפסקת עבודה של אחד מבני הזוג, הוצאות גדולות בתקופות מסויימות, קבלת ירושה או סכום חד פעמי גדול). בסיום התהליך נבנה תמהיל מסלולים אשר יהיה נוח להחזר, יגן על הלקוח, אך יחד עם זאת יאפשר הזדמנויות על פני תרחישים שונים. סוכן ביטוח אישי בכפר סבא
03
רוצים לדבר איתנו?
זה המקום להשאיר פרטים ומומחה מטעמנו יחזור אליכם!
(אפשר גם בטלפון 072-2112225)
יתרון הניסיון וההתמקצעות
האם בחרתי את המסלול הנכון? האם אני אגלה את ההפתעה אחר כך והריבית תשתנה משמעותית? אלו ועוד, הן השאלות שעולות ללוקחי המשכנתאות אשר פנו באופן ישיר אל הבנקים. הרי אנו כבר יודעים שהבנקים לא מצטיינים באובייקטיביות בתחום המשכנתא. הרי לא תפנו לייצג את עצמכם בבית משפט ללא עורך דין, לא תגישו את הדו"חות הנחוצים לרשויות המס ללא רו"ח ולא תרכשו ביטוח שלא באמצעות סוכן ביטוח, אז למה שבתחום זה תצטרכו להתמודד לבד מול המערכת? "אלטים ביטוח ופיננסים" מומחים בייעוץ משכנתאות יתנו לכם את השירות הנחוץ כך שתוכלו "לישון בשקט בלילה" ולדעת שבחרתם את המשכנתא הנכונה ביותר עבורכם. סוכן ביטוח אישי בכפר סבא
04
מיחזור משכנתא
לקחתם משכנתא לפני מס' שנים, עכשיו זה בדיוק הזמן לבדוק מה ניתן לשנות בתמהיל המשכנתא!
למעשה, בבחינת המשכנתא של לוקחי המשכנתאות לפני 2008 אנו ב"אלטים ביטוח ופיננסים" נוכחנו לגלות כי ניתן לחסוך עשרות ועד מאות אלפי שקלים עבור כל לקוח בשינוי תמהיל המשכנתא. במקביל נוכל לקצר את משך ההלוואה ולצמצם את ההחזר החודשי. סוכן ביטוח אישי בכפר סבא
05
היכרות עם שינויים בשווקים (ריבית, מדד, מט"ח וכד')
מסלול משכנתא אחד הינו קבוע ולא צמוד (ריבית קל"צ), בבחירת מסלול זה נוכל לדעת בוודאות כמה יישאר לנו להחזר בכל רגע נתון במהלך התקופה. יחד עם זאת קיימים מסלולים רבים נוספים אשר עלולים להשתנות - שינוי מאקרו. לדוגמה: שינוי בריבית בנק ישראל, שינוי במדד המחירים לצרכן, שינוי בשער הדולר ועוד רבים אחרים. יועץ המשכנתאות ב"אלטים ביטוח ופיננסים" יסייע לכם לבחור את תמהיל המשכנתא הנכון ביותר, כך שמחד תוכלו להינות מהיתרונות במסלולים השונים ומנגד תלקחו בחשבון את כל התרחישים האפשריים.
סוכן ביטוח אישי בכפר סבא
06
קבלת מימון על אף דחיית הבנק
במקרים מסויימים עשוי הבנק לסרב להעניק את ההלוואה המבוקשת, לאחר היכרות רבת שנים עם המערכת הבנקאית, נוכל אנו ב"אלטים ביטוח ופיננסים" לגשת למס' בנקים עם כוח רב יותר ובכך לדאוג לאישור מימון הבנק. יחד עם זאת לאחר היכרות עם שוק ההון ובתי ההשקעות השונים נוכל לבחון מימון חלקי באמצעות בתי השקעות אלו על חשבון ערכי פדיון בקופות גמל וקרנות השתלמות. סוכן ביטוח אישי בכפר סבא
07
חיסכון בזמן
גם כשאנו מעוניינים לרכוש מוצר שעלותו מס' שקלים, אנו מבצעים "סקר שוק", משווים מחירים ולבסוף בוחרים. גם בתחום המשכנתא כמובן שמומלץ לפנות לפחות ל-4 בנקים שונים ולקבל הצעות, הרי לא תקחו את ההצעה הראשונה שתקבלו. לאחר ניסיון רב ועבודה שותפת עם כל הבנקים בישראל, יועצי המשכנתאות ב"אלטים ביטוח ופיננסים" יבצעו למעשה פניה יזומה בשמכם (כפוף ליפוי כוח), אל הבנקים השונים ויקבלו את הצעתם עבורכם. בכך תוכלו לחסוך זמן רב ואנרגיה. סוכן ביטוח אישי בכפר סבא
08
טיפול ב"טופסולוגיה"
קצרים בזמן? עובדים במקום בו נשאר לכם מעט זמן עבור טיפול בעניינים כה חשובים? אנו ב"אלטים ביטוח ופיננסים" נוכל לטפל לכם בייעוץ המשכנא אולם יחד עם זאת נוכל לטפל גם בכל נושא הטופסולגיה, נחסוך את זמנכם היקר והכי חשוב נכסוך לכם את "כאב הראש" בלרוץ ממקום למקום בהתאם לדרישותיו של הבנק. סוכן ביטוח אישי בכפר סבא