לקיחת משכנתא מהבנק:

התנאים המוקדמים הם, משכון הבית, פתיחת תיק משכנתא בבנק (כ-1000 ש"ח), העמדת ביטוח מבנה למשכנתא וביטוח חיים למשכנתא, ותנאי ההלוואה הממוצעים ינועו סביב ה-3.5% עד 4% לשנה. 

השוואת ריביות משכנתא

רבים מן האנשים בוחרים בחלופה זו, אך אינם לוקחים בחשבון דבר מאוד בסיסי - עלות הביטוח השנתית יכולה להסתכם בכמה אלפי ש"ח. בדוגמה שלנו ביטוח משכנתא למשך 10 שנים ע"ס של 350,000 ש"ח (לשני בני זוג בני 60 לא מעשנים), יכולה להיסתכם ב-4000-7000 ש"ח שנתי. בהיתחשב בתשואה השנתית על השכירות מהבית, זה לא הדבר האטרקטיבי ביותר. אגב אם ננסה להפוך את הביטוח למונחי ריבית מדובר בתוספת של 1.5%-1% למונחים השנתיים.

ביטוח חיים הכי זול

סוכן ביטוח בכפר סבא

 

לקיחת מס' הלוואות מכמה בנקים שונים, חברות אשראי והלוואות מקרובי משפחה (מכל הבא ליד):

חלופה שגם נחשבת למועדפת בעיני לקוחות רבים, הבעייתיות בחלופה זו היא חוסר השקיפות "מי מקבל מה" וסדר הנושים במקרה של חדלות פרעון. בנוסף לכך, תנאי ההלוואה הינם פחות טובים מהלוואה הניתנת במסגרת משכנתא.

הלווא מכספי קרן ההשלמות והלוואה מכספי קופת הגמל

לתשומת לבכם! הבנק יוכל להעמיד לרשותכם הלוואה בתנאים טובים ל-50,000 ש"ח הראשונים, אל תתפתו! יתר הכספים יהיו בריבית גבוהה ולא אטרקטיבית ולכן היינו ממליצים להימנע מחלופה זה. הריבית בחלופה זו יכולה להיסתכם בממוצע של 10%-7% אך טווח ההלוואה יהיה קצר יותר ותיהיה כאמור בעייתיות בסדר הנושים ותקופת ההחזר. 

השוואת מחירי ביטוח חיים

הלוואה מקרן הפנסיה:

מעט מאוד לקוחות יודעים זאת, אך קרנות הפנסיה מאפשרות לנו לקחת הלוואה מסך התגמולים שחסכנו. ברוב המקרים הקרנות מאפשרות לקיחת הלוואה עד גובה של 30% מסך התגמולים (לא פיצויים), בדוגמא שלנו על מנת להגיע ל-350,000 ש"ח הלוואה יצטרכו שני בני הזוג שיעמוד לרשותם סך תגמולים של כ-1,160,000 ש"ח, בהתחשב בגילם, מדובר בסכום אשר הגיוני שכבר נצבר לזכותם.

 

תנאי ההלוואה בריבית שנעה סביב  8%-6%, לתקופה של עד 7 שנים. היתרונות בלקיחת הלוואה זו הן בפשטות, לרוב ללא עמלות הקמה או פתיחת תיק והימנעות מתשלום בגין בטחונות ו/או ביטוח עבור הבנק.

 

שימו לב!

בדוגמה שלנו, מר. לוי לא יוכל למשוך את כספו ב-7 השנים הקרובות, שכן לא הגיע לגיל הפנסיה.