איך להחליף ביטוח משכנתא?

איך מחליפים ביטוח משכנתא אחד בשני, לאור שאלות רבות בנושא, החלטנו באלטים ביטוח ופיננסים לעשות לכם סדר!

רבים שואלים אותנו ומתלבטים אם כדאי להחליף ביטוח משכנתא אחד בשני, הרי ברוב המקרים המשכנתא ממשיכה וביטוח החיים למשכנתא ממשיך יחד איתה. כמובן שאנו יוצאים מנקודת התחלה בה עשיתם סקר שוק וביצעתם השוואת מחירים לביטוח המשכנתא בצורה נכונה וטובה.

אז קיבלתם הצעה לביטוח משכנתא, אבל אתם חוששים, בוא נסביר במילים פשוטות מהו התהליך שאתם הולכים לעבור בהחלפת ביטוח משכנתא אחד בשני:

1. נפגשתם עם סוכן הביטוח האישי שלכם וחתמתם על הצעה לביטוח החיים למשכנתא – הצעה חדשה.
    

2. חברת הביטוח מאשרת את ההצעה בכפוף לתנאים ואילוצים שלה (כפוף להצהרת הבריאות והעיסוק) ומפיקה פוליסה חדשה. את הפוליסה היא שולחת לסוכן ולמבוטח (העתק דיגיטאלי).
    

3. אם מדובר בבנק הפועלים, יהיה צורך בהעברת העתק פוליסה מקורי לאחד מהסניפים. יתר הבנקים, ניתן לשלוח במייל או בפקס לסניף הבנק.
   *הערה בנושא שלב 2 ו-3, חברות הביטוח גם כן שולחות העתק מהפוליסה ישירות לבנק. למעשה חברות הביטוח הישירות מתחייבות לבצע את זה, אך זה תהליך ארוך ואין כל דרך לוודא שמתקיים. אנו נתקלים במקרים רבים בו הפוליסה הקודמת ממשיכה להיות מחוייבת ובמקביל גם הפוליסה החדשה.  לכן  אם בכל זאת החלטתם לעבוד עם חברת ביטוח ישירה, על מנת להימנע ממצב של כפל ביטוח, רצוי ומומלץ לבצע את הפעולה באופן אישי וישיר מול הבנק ולא להסתמך על חברת הביטוח שתשלח לבנק במקומכם.

4.  לאחר כ-3 ימי עסקים, מומלץ לפנות אל הבנק ולבקש לקבל מכתב לשיחרור פוליסת הביטוח הקודמת. רק באמצעות מכתב זה תוכלו לבטל את הפוליסה הישנה שלכם.
 

5. פונים לחברת הביטוח הקודמת (באמצעות פקס או במייל) ומבקשים לבטל את הפוליסה הישנה ומצרפים את מכתב השיחרור (סעיף 4).
 

6. זהו... סיימנו, רק לוודא שחברת הביטוח הקודמת מפסיקה לחייב באופן יחסי מרגע ההודעה אליהם (לרבות זיכוי כספי אם גבו חודש קדימה).

מדובר בתהליך קליל ופשוט שלא אמור לקחת לכם יותר משעה במצטבר. אנו ממליצים לבצע סקר שוק והשוואת מחירים לביטוח באופן שוטף, תוך מתן דגש על פוליסת ביטוח חיים למשכנתא אחת ל-3 שנים.