וכן ביטוח אישי בכפר סבא

לאחר שהבנו איך לבחור קרן השתלמות, ואילו הטבות מס אנו זכאים, נסביר את הצד הטכני של ניוד כספים בין קרן אחת לשניה. במהלך שנת 2008 "תקנות הפיקוח על שירותים פיננסים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל) תשס"ח"  נכנסו לתוקף. למעשה אנשי המקצוע מכנים אותן "תקנות הניוד". מטרת תקנות אלו להבחין ולקבוע את כללי הניוד בין קופות פנסיוניות (קרן השתלמות, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וכד').

סוכן ביטוח אישי בכפר סבא

בהנחה וקיבלנו את ההחלטה ואנו מעוניינים לעבור מקרן אחת לשניה (מעבר מחברה א' לחברה ב'), מהם השלבים אותם נעבור?

ניוד קרן השתלמות

שלב 1:

איש המקצוע (סוכן הביטוח, משווק חברה ב'), ימלא עימכם טפסים:

א. מסמך הנמקה - המסמך מהווה השוואה בין הקרן אליה אנו עוברים בחברה ב' לבין הקרן הקיימת בחברה א' (המידע אשר יוצג יכלול פרמטרים להשוואה כגון: מאפייני הגופים, דמי הניהול בכל אחת מהקופות, תשואות, יתרונות למעבר ועוד).

ב. טופס גילוי נאות ובירור צרכים.

ג. יפוי כוח חד פעמי או מתמשך (נספח ב'1).

ד. טופס ההצטרפות - טופס הצטרפות לחברה ב', מילוי פרטים אישיים.

ה. טופס הניוד - טופס המציין את בקשת העמית לנייד כספים מקרן השתלמות בחברה א' אל קרן השתלמות בחברה ב'.

איך מעבירים קרן השתלמות

שלב 2:

חברה ב' מעבירה את בקשת הניוד לחברה א'. מרגע העברת הבקשה, הכספים יעברו בין החברות בתוך 20 ימי עסקים.

למעשה באם מדובר בניוד קרנות השתלמות אל קרן פעילה, לוחות הזמנים אשר ציינו לעיל הנ"ל יהיו רלבנטיים רק לאחר הפקדה ראשונית לקופה. במילים אחרות מרגע העברת הטפסים אל חברה ב' על מעסיקו (במעמד שכיר), או על העמית (במעמד עצמאי), להפקיד כספים אל קרן ההשתלמות בחברה ב', בתוך 120 ימים. רק לאחר ההפקדה הראשונה יתחילו להיספר 20 ימי העסקים.

במידה ובקשת הניוד היא בין קרן השתלמות לא פעילה אל קרן השתלמות לא פעילה, כל תהליך ההפקדה אינו נחוץ ולכן מועד הניוד הינו 20 ימי העסקים.

השוואת מחירים ביטוח חיים

שלב 3:

"שלב החרטות והתחנונים", שכיר בחברה א' (החברה ממנה יוצאים הכספים) העובד בתפקיד "שימור לקוחות", יצור עם העמית קשר וינסה לשכנע אותו למה לא כדאי לו לעבור בין החברות. בין היתר יהיה מוכן "להציע את הירח" רק שלא יבוצע הניוד. הכלים אשר עומדים לרשותו הינם: הוזלת דמי ניהול, החזר רטרואקטיבי של דמי ניהול, השוואת ביצועים והשמצות.  באם יצליח במשימתו, יצטרך להחתים את העמית בטופס נספח ו', למעשה עבור אותו שכיר, כל האמצעים כשרים. 

כמה זמן לוקח לנייד קרן השתלמות

 

אנו ב"אלטים ביטוח ופיננסים" נדע להתאים עבורכם את קרן ההשתלמות בצורה האופטימאלית, מנהלי התיקים ב"אלטים ביטוח ופיננסים" מחזיקים ברישיונות הנחוצים לשם ניוד קרנות השתלמות בין חברות ויוכלו לבצע את העברת קרן ההשתלמות תוך התחשבות בפרמטרים האישיים ותוך התחשבות בשוק ההון והמשתנים העלולים להשפיע עליו.

השוואת תשואות תכנית חסכון