קופות גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון גמיש המאפשר להשקיע כספים בשוק ההון לכל טווח זמן – קצר, בינוני או ארוך.

בשונה מקרן פנסיה או קופת גמל רגילה, הכסף כאן נזיל תמיד, ואפשר למשוך אותו בכל רגע ללא קנסות (בכפוף לתשלום מס רווחי הון רגיל של 25%).

מה כל כך מיוחד בקופת גמל להשקעה?

• גמישות מקסימלית: ניתן להפקיד סכום חד-פעמי, הוראת קבע חודשית, או שילוב של שניהם (עד תקרה שנתית של 81,711 ש"ח נכון לשנת 2025).

• נזילות מלאה: צריכים את הכסף לשיפוץ או לטיול? הוא זמין למשיכה תוך ימים ספורים.

• הטבת "הבונוס" לפנסיה, מי שיתאפק ולא ימשוך את הכסף עד גיל 60, יוכל לבחור לקבל אותו כקצבה חודשית פטורה ממס לגמרי (גם פטור ממס הכנסה וגם פטור ממס רווחי הון).

• ניהול מקצועי: הכסף מושקע במסלולים לבחירתכם (מניות, אג"ח וכו') ומנוהל על ידי בתי השקעות או חברות ביטוח.

​

​

במסגרת ההסכם שהושג עבור חברי האגודה, התנאים יהיו להלן:

דמי ניהול מופחתים של 0.6% מצבירה בלבד (ללא דמי ניהול מהפקדה).

קרן השתלמות

קרן השתלמות נחשבת כיום ל"דובדבן שבקצפת" של עולם החיסכון בישראל. למרות שבעבר נועדה למימון לימודים והכשרות, היא הפכה לאפיק חיסכון לכל מטרה המעניק הטבות כלכליות יוצאות דופן, שאין לאף מכשיר פיננסי אחר.

למה קרן השתלמות נחשבת למכשיר החיסכון וההשקעה הטוב ביותר?

למעשה, פטור ממס רווחי ההון הופך את המכשיר חיסכון הזה לכה פופולרי. יתרון זה מהווה בפני עצמו את הערך הגדול ביותר על פני חלופות ההשקעה הקיימות. אם ברוב אפיקי ההשקעה המדינה גובה 25% מהרווחים, בקרן השתלמות (עד לתקרה הקבועה בחוק) כל הרווחים שנצברו נשארים אצלכם בכיס.

​

מאפיינים נוספים:

• נזילות לאחר 6 שנים: הקרן מוגדרת כחיסכון לטווח בינוני. לאחר 6 שנים בלבד (או 3 שנים למטרת השתלמות מקצועית), ניתן למשוך את כל הסכום שנצבר כסכום חד-פעמי פטור ממס.

• הטבות מס בהפקדה: עבור שכירים, חלק מההפקדה ממומן על ידי המעסיק (לרוב ביחס של 1:3), ועבור עצמאים, ההפקדה מוכרת כהוצאה המפחיתה את חבות המס (גם אני פטור ממס על הרווחים וגם משלם פחות מס אם הפקדתי).

• גמישות בניהול: ניתן לבחור בין מסלולי השקעה שונים בהתאם לרמת הסיכון שמתאימה לכם, ולעבור ביניהם מבלי שהדבר ייחשב למשיכת כספים.
   

​

במסגרת ההסכם שהושג עבור חברי האגודה, התנאים יהיו להלן:

 דמי ניהול מופחתים של 0.6%.