מה הכוונה? אם אני כן רוצה לצאת מתישהו לשבתון, האם הקרן הרגילה מתאימה לי?

אם אתם מתכננים מתישהו לצאת לשבתון, יתכן ש​​העברת הקרן השתלמות לקרן רגילה,  אינה מתאימה לכם!

למעשה, מורה או גננת, שלא יודעים בוודאות מלאה שלא יצאו יותר לשבתון, עדיף שיישארו בקרן של המורים הסקטוריאלית - קרן שמיועדת לשנת שבתון. 

מה קורה לגבי מי שרוצה להפריש לקרן השתלמות רגילה לצורך צבירת הון,  ויודע בוודאות שהוא לא יצא לשבתון או לא רוצה לצאת לשבתון, מה אז?

זה כמובן לא יותר מדיי מורכב, ההפרשות להשתלמות יהיו נמוכות יותר, בדיוק כמו בשוק הפרטי ולא מוגדלות כמו שתיארנו קודם. 
 

הפרשות מעסיק- 7.5%
הפרשות עובד- 2.5%

​

ומה עם ההפרשה העודפת, לאן היא הולכת?

היא פשוט לא קיימת, אחוז ההפרשות הכולל יורד מ12.6% ל10% כי ההפרשות המוגדלות היו הטבה לצורך שבתון בלבד. 
צריך לזכור שבמקרה ובחרתם במסלול זה,  אמנם המעסיק יפריש מלכתילה פחות, אבל גם לכם יפרישו פחות מהמשכורת... כלומר במקום שינכו לכם מהשכר 4.2%, ינכו רק 2.5%, דהיינו עוד 1.7% לשכר ..
ולא לשכוח, זה במונחי נטו!

​

לשם דוגמה, המורה חנה משתכרת 15,000 ש"ח, עוד 1.7% מהשכר, זה 255 ש"ח נטו.. לא רע בכלל!

​

אבל עצרו רגע, זה לא הכל..
אם בחרתם קרן רגילה, ולא קרן לשבתון,  תוכלו לבחור מסלול השקעה ובית השקעות  כראות עינכם. 
פה אנחנו נכנסים, במרכז הישראלי לחיסכון, יש אנשי מקצוע בעלי רישיון שזה בדיוק העבודה שלהם. או במילים אחרות, אנחנו ממליצים שלטובת החלטה באיזה קרן ואיזה מסלול לבחור, תיצרו איתנו קשר באופן פרטני ללא עלות או התחייבות, כדי שתבינו איזה קרן היא הטובה ביותר עבורכם.

​
קצת דוגמאות?
לשם ההמחשה, בשנת 2020-2021 עשו קרנות ההשלמות במסלולי המניות תשואות שנעו בין 40%-49% בשנה!! (אלו לא תשואות ממוצעות סטנדרטיות, העליות שבאו בעקבות הירידות שחווינו בקורונה הביאו לתשואות גבוהות מהרגיל).

אתר חשוב שכדאי להכיר: גמלנט, מאפשר לכם לבצע השוואות בין הקרנות השונות ולקבל את המידע הכללי על כל קרן השתלמות.
- אלו לא תשואות שבכלל תכירו או תראו, אם תשארו בקרן המיועדת לשבתון - כי כאמור, אין שם כסף.. שם לא משנה כמה תחסכו, הכסף מיועד לשבתון ולא תראו אותו.

​

יכול להיות שפספסתי, אם בחרתי בקרן השתלמות רגילה, יהיה לי יותר בנטו?

בדיוק כמו שהבנתם, בחירה בקרן השתלמות רגילה, תפנה לכם עוד 1.7% מהשכר לנטו, כמובן שיהיה לכם פחות בקרן, אבל מורים שמתקשים תזרימית לייצר לעצמם תוספת הכנסה, זה בהחלט יכול לסייע

​

ומה קורה אחרי 6 שנים?

זה היופי בקרנות הרגילות, בשונה מהקרנות שמיועדות לשבתון, קרן רגילה, ממשיכה להיות נזילה - וניתן למשוך ממנה, ועל הדרך משרד החינוך ימשיך להפקיד אליה ולצבור רווחים, תשואות... ואם עדיין לא היה ברור.. פטור ממס!
(יתכן וחלק מהכסף הקטן יהיה חייב במס רווחי הון, אבל לא נכנס לזה עכשיו). 

האם ניתן להעביר מקרן של מורים שמיועדת לשבתון, לקרן רגילה?

אז התשובה היא, אנחנו מעולם לא הצלחנו, מוזמנים לנסות ולעדכן אם הצלחתם.. 
כלומר, אם החלטתם בקרן רגילה, אתם מאפסים את הותק ומתחילים קרן רגילה מעכשיו ואילך.

 

אז בואו נסכם, חשוב להבין, כל אחת מהקרנות יכולה להיות טובה עבורכם, אבל כדי לקבל החלטה נבונה, מוטב שתתייעצו עם בעל רישיון, תציבו יעדים, תבנו אסטרטגייה פיננסית נבונה עם איש מקצוע.

כמובן שרצוי שאותו אדם שאתם מתייעצים איתו, יראה את כל התמונה, את כל תיק החיסכון וההשקעות שלכם, יכיר את  המאפיינים שלכם במלואם, מה מבנה התא המשפחתי וכד'.. והכי חשוב, לא לקבל החלטה פזיזה כזו מבלי לבחון הכל בצורה מסודרת.

אולי בכלל האסטרטגיה הנכונה עבורכם, היא לחכות לצבירה של 6 שנים לקרן של המורים, ואז לשמור אותה לשבתון למקרה והחלטתם?

​​​​​​

ועוד דבר אחרון לסיכום, כל הרעיון הוא לצאת לתקופת שבתון, לטובת לימודים, השכלה, הפסקה מהלחץ והאינטנסיביות, מילוי מצברים, והכי חשוב הגשמת חלומות במישורים אחרים בחיים.. (טיול ארוך עם הבעל באוסטרליה).

​