כדאיות הפרישה המוקדמת תלויה במסלול הפנסיה (תקציבית או צוברת) ובזכאות למענקי פרישה ממשרד החינוך. תכנון פרישה מקצועי בוחן את "המחיר" של הפרישה המוקדמת מול הטבות המס והמענקים הזמינים כדי להבטיח ביטחון כלכלי.

חישוב הפנסיה במערכת אופק חדש מורכב וכולל רכיבי שכר רבים. מומלץ לבצע סימולציית פרישה חיצונית באלטים למורה (072-211-2225) כדי לוודא שכל הגמולים, הדרגות והותק חושבו כראוי מול מנהלת הגמלאות.

כן. באמצעות טכניקה של "פריסת מס" קדימה או אחורה, מומחי אלטים למורה מסייעים למורים לצמצם את חבות המס על מענק ימי המחלה למינימום, ולעיתים אף לקבל החזרי מס משמעותיים בשנים שלאחר הפרישה.

קיבוע זכויות (טופס 161ד) הוא הליך מול מס הכנסה המאפשר למורים לקבל פטור ממס על חלק משמעותי מקצבת הפרישה. ללא תכנון נכון וביצוע הקיבוע ע"י מומחה כמו "אלטים למורה", המורה עלול לשלם מס מיותר של אלפי שקלים מדי חודש מהפנסיה שלו.

ניתן לבצע קיבוע זכויות באופן עצמאי ישירות מול מס הכנסה, מניסיון שלנו "מחיר הטעות" הוא יקר מדיי ובלתי הפיך ולכן מוטב לפנות לייעוץ אישי ומקצועי

פריסה אחורה משתמשת בשנות העבודה האחרונות כדי לנצל מדרגות מס נמוכות שלא נוצלו, בעוד שפריסה קדימה מחלקת את המס על פני שש השנים הבאות (תחת תנאים מסוימים). במרכז אלטים למורה אנו מבצעים סימולציה כפולה כדי לקבוע איזו פריסה תשאיר למורה את הנטו הגבוה ביותר.

בהחלט, מורים רבים חוזרים לעבוד במיזמים פדגוגיים או כממלאי מקום לאחר הפרישה. השילוב בין קצבה לשכר עבודה יוצר לעיתים קרובות גביית יתר של מס. אנו באלטים למורה מוודאים ביצוע תיאום מס אופטימלי ובודקים זכאות להחזרי מס רטרואקטיביים.

קיימת זיקה ישירה בין מענקים פטורים ממס שמתקבלים בפרישה (כמו ימי מחלה) לבין הפטור החודשי על הקצבה. מומחי המס של אלטים למורה בוחנים עבור כל מורה האם כדאי לנצל את הפטור על המענק החד-פעמי או "לשמור" אותו לטובת הגדלת הקצבה החודשית נטו לכל החיים.

משיכה הונית (סכום חד פעמי) פטורה ממס תלויה בעמידה בתנאי "קצבה מזערית" ובגיל הפורש. באמצעות תכנון נכון ותיקון 190, אנו מסייעים למורים למשוך כספים במינימום מס רווח הון או להפוך אותם לקצבה פטורה לחלוטין.